Nos últimos anos houve um aumento expressivo no número de empresas que passaram a enfrentar problemas financeiros.
Algumas dessas empresas foram afetadas por agentes externos e outras prejudicadas por uma gestão financeira ineficiente.
Diante desse cenário, muito empresários que tentaram fazer a renegociação das dívidas empresariais acabaram agravando ainda mais a situação.
Infelizmente os impactos econômicos da pandemia ainda deixam consequências para diversos ramos de atuação.
Sendo assim, na tentativa de resolver o problema, muitas empresas seguem buscando soluções que acabam complicando ainda mais a sua saúde financeira.
Neste artigo vamos dar algumas dicas sobre como prevenir e remediar a situação de endividamento da sua empresa.
Fique conosco até o final para conferir!
O QUE LEVA UMA EMPRESA A SE ENDIVIDAR?
Existem diversos motivos que levam uma empresa a contrair dívidas, sendo que o investimento em tecnologias é um bom exemplo disso.
Entretanto, esses investimentos contribuem para a otimização de processos e também geram grande retorno financeiro.
Nesses casos é possível tratar como uma espécie de endividamento saudável para a empresa.
Ao fazer um balanceamento de fatores de custos e expectativa de aumento de receita, poderá ser esperado um retorno muito mais vantajoso do que os custos com o investimento realizado.
Diante disso, a possibilidade de contrair empréstimos acaba representando uma esperança para o crescimento da empresa.
Contudo, quando esses fatores não são bem balanceados e planejados, a dívida pode se tornar um grande problema na continuidade dos negócios.
Estes são um dos principais motivos de endividamento que levam à inadimplência:
● falta de planejamento financeiro;
● controle orçamentário;
● queda nas vendas;
● dependência de capital externo.
DICAS PARA SAIR DA ZONA DE ENDIVIDAMENTO E RENEGOCIAR AS DÍVIDAS DA SUA EMPRESA
Negociar com bancos de forma precipitada e sem nenhum auxílio especializado pode ser catastrófico para as finanças da sua empresa.
É necessário ter em mente que dívidas empresariais comportam contratos mais complexos e valores muito mais expressivos.
Tomar alguns cuidados pode fazer com que você renegocie as dívidas da sua empresa e ainda consiga um bom desconto com condições facilitadas para realizar o pagamento.
Então vamos para as dicas:
1. Saiba o valor total da sua dívida
Antes de mais nada, é necessário ter a certeza de qual é o valor total que a sua empresa está devendo.
É natural que as empresas tenham vários tipos de contratos com as instituições financeiras, por isso é possível que você perca o controle do montante realmente devido.
A legislação obriga os bancos à prestarem todas as informações relativas sobre os valores que estão sendo cobrados.
Contudo, em muitos casos o banco se recusa a prestar esta informação ao cliente. Sendo assim, acaba sendo necessário fazer um pedido formal ao banco.
Se ainda assim a recusa das informações persistir, ainda é possível conseguir estes documentos através de uma ação judicial.
Uma fonte importante de pesquisa sobre as suas dívidas é o Registrato, uma ferramenta desenvolvida e disponibilizada pelo Banco Central para monitorar as suas dívidas perante os bancos.
2. Avalie o cenário
O próximo passo é analisar com calma a situação em que a empresa se encontra, avaliando todo o contexto que gerou a situação de endividamento.
Somente assim você poderá avaliar os pontos falhos na gestão do seu negócio.
Ouvir os clientes, por exemplo, pode ser muito produtivo para entender o que precisa ser revisto ou investido.
3. Negocie as dívidas da sua empresa
Para evitar que o rombo nas suas finanças seja cada vez maior, é recomendável negociar ou repactuar as dívidas em condições que caibam no orçamento da sua empresa.
Assim você evita que a receita gerada pelo seu negócio não fique totalmente presa função das suas despesas.
Uma dica valiosa para realizar essa negociação com as instituições financeiras é buscar auxílio de profissionais jurídicos que auxiliem e aconselhem na tomada de decisões.
Além do mais, é preciso estar atento para não agravar ainda mais a situação por meio de escolhas precipitadas.
4. Não aceite qualquer proposta
Geralmente a primeira proposta de renegociação de dívidas ofertada pelos bancos não é a mais vantajosa para o devedor.
Esse é um aspecto típico das dinâmicas de negociação.
É comum que o empresário fique ansioso por resolver o problema o quanto antes, e por isso acaba aceitando a primeira proposta como se fosse a definitiva.
Mas fica o alerta: não é bem assim que funciona
O banco sempre está preparado para aceitar contrapropostas e negociar a partir delas, e na maioria dos casos não é necessário negociar com tanta pressa.
Ocorre que essa sensação de urgência é utilizada pelos bancos justamente como uma estratégia para impor uma certa pressão no devedor.
Além do mais, obviamente o banco tem pressa, pois precisa atingir as suas metas.
Contudo, sob pressão o devedor costuma fazer maus negócios. Então não seja mais uma vítima das estratégias predatórias das instituições financeiras.
5. Cuidado com a imposição de garantias
É normal que após cada nova renegociação da dívida o banco procure deixar a situação mais favorável para o seu próprio lado.
Para isso, objetivando minimizar os riscos e prejuízos, os bancos buscam formas de tornar o recebimento do seu crédito mais seguro.
Ou seja, o banco sempre acaba tentando vincular algum tipo garantia adicional, uma venda casada de seguro, ou até mesmo um título de capitalização.
É necessário ter em mente que os negociadores do banco são treinados justamente para desequilibrar a balança para o lado do banco.
Portanto, uma das formas mais eficientes do banco melhorar sua posição é exigir uma garantia do devedor.
Desta forma, em caso de inadimplência o banco pode executar a garantia.
6. Pesquise propostas de portabilidade da sua dívida para outra instituição
Se o seu banco está relutante em renegociar as dívidas da sua empresa, saiba que é possível fazer uma portabilidade para outra instituição.
Com a portabilidade é possível conseguir um bom desconto ou até mesmo melhores condições de pagamento.
Para realizar a portabilidade, antes de mais nada você deve entrar em contato com o banco em que possui uma dívida pendente para solicitar o extrato com o saldo devedor para quitação antecipada da dívida.
Neste extrato devem estar presentes algumas informações detalhadas sobre a dívida, como por exemplo:
● Número do contrato;
● Saldo devedor atualizado;
● Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
● Modalidade de crédito;
● Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
● Valor de cada parcela;
● Prazo total;
● Prazo remanescente.
Ressalta-se novamente que as instituições financeiras têm a obrigação de fornecer todas essas informações.
No entanto, caso o banco se negue a fornecê-las, você pode registrar uma reclamação junto à Ouvidoria do Banco ou junto ao site consumidor.gov.br.
Caso ainda não for possível obter o extrato completo com as informações necessárias, contate um advogado para ajudá-lo a conseguir estas informações.
Por fim, com as informações em mãos, é só começar a pesquisar em várias instituições por um crédito mais vantajoso para a sua dívida.
7. É plenamente possível renegociar com os bancos
Existe um certo entendimento por parte da população de que em razão do grande poder econômico dos bancos, estes não estariam dispostos a renegociar.
Justamente por isso muitas pessoas também acreditam que só é possível resolver problemas com o banco entrando com algum tipo de ação judicial contra a instituição.
Ocorre que na grande maioria dos casos é possível sim renegociar dívidas bancárias, inclusive de forma vantajosa para o cliente.
Mesmo que alguns bancos imponham mais dificuldades, sempre existe alguma margem para negociação, pois o sistema bancário está estruturado para negociar seus créditos.
Um detalhe importante: na renegociação de dívidas empresariais, o tempo está a seu favor!
Você tem tempo para se preparar e conseguir os meios de fazer a melhor negociação possível.
8. Ação judicial nem sempre vai resolver o seu problema
Muitos empresários acreditam ser necessário ajuizar uma ação contra o banco para conseguir resolver e ajustar as suas dívidas.
Também é comum pensar que os juros bancários são abusivos e que na via judicial será possível obter uma redução destes juros. Todavia, nem sempre é isso que acontece.
Além do mais, um processo judicial sempre acaba sendo demorado e o resultado é incerto.
Cada caso precisa ser cuidadosamente avaliado para que possa ser definida a estratégia correta a fim de reduzir ou aliviar as dívidas da sua empresa.
Assim, após a análise do seu caso em particular, será possível determinar se a melhor alternativa é a propositura de algum tipo de demanda judicial ou não.
CONCLUSÃO
Bom, se chegou até essa parte do artigo, imagino que a partir deste momento você já consiga enxergar uma luz no final do túnel para as dívidas da sua empresa, não é mesmo?
Existem diversas maneiras de negociar as dívidas empresariais com as instituições financeiras, mas para isso você precisa estar atento e seguir as dicas que sugerimos acima.
Uma coisa é fato: dívidas de alto valor e complexidade não podem ser renegociadas de forma amadora.
Portanto, caso a sua empresa esteja enfrentando um crítico cenário de endividamento, entre em contato imediatamente com um especialista em dívidas bancárias para lhe orientar.
Não espere até a situação atingir um patamar irreversível para cuidar da saúde financeira da sua empresa.
Faça contato hoje mesmo com o nosso escritório, um dos nossos advogados especialistas em negociações bancárias poderá lhe auxiliar a lidar com o endividamento da sua empresa da melhor forma possível.
